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房贷成银行香饽饽:新增2万亿下半年还有新规划

 
 


9月,中国主要银行上半年业绩公布。数据显示,上半年银行净利润总体增速继续呈现放缓态势,与此相反,个人住房贷款大幅增加。上半年,18家上市银行的个人住房贷款总额约为2万亿元。对此,专家指出,由于国内外经济环境复杂,银行业绩面临较大压力。在这种背景下,低风险和高回报的个人住房贷款已成为许多银行关注的焦点。对于银行而言,虽然这是一种正常选择,但银行也应注意防范相关风险,并认识到银行业必须依靠实体企业实现可持续发展,并应努力增加对实体经济的支持。

“闭上眼睛赚钱”天不再出现

今年上半年,各大银行业绩继续呈现分化趋势,整体增长速度放缓。在18家上市银行中,只有4家的净利润增长率超过10%,而增长率的一半则低于5%。在前五大银行中,中国银行和中国建设银行的增长率均高于1%,分别为2.52%和1.15%。交通银行,中国农业银行和上半年中国工商银行的增长率分别低于1%,0.9%。 ,0.8%,0.8%。

近年来,银行业绩增长率普遍下降,行业“大众增加”的格局难以为继。中国银行业协会此前发布的《中国银行业发展报告(2016)》指出,2015年,商业银行实现净利润总额15.926亿元,同比增长2.4%,增速比2014年低7.2个百分点2016年银行业利润增长率将呈微观正增长态势。

“在利率下调和利率市场化的影响下,上半年净息差继续缩小,这对银行利润产生了重大影响。此外,随着产能和去杠杆率的提高,银行信贷也放缓。目前,银行业利润增速放缓,整个行业面临一定压力。但是,还应该指出的是,与欧美等国家银行业利润总体下降相比,中国银行业的发展保持稳定和积极。我们应该继续采取积极措施,促进银行业的健康发展,“中国银行国际金融研究院银行业研究部主任张兴荣在接受本报记者采访时说。住房贷款增长超出预期

与业绩增长放缓相比,个人住房贷款非常“活跃”并超出市场预期。从增量来看,去年上半年工业,农业,中国和建筑业四大银行的新规模已达到80%左右。就个人住房贷款增速而言,与上年末相比,上半年,18家上市银行中有15家增长快于10%,7家高于20%,且最高民生银行的增长率达到70%。 。

由于个人住房贷款快速增长的原因,工商银行和农行都表示,抵押贷款的快速增长主要是由于银行积极支持家庭购买第一套和改善普通自住房,并大力支持居民购买房屋。在半年报中,中信银行表示,上半年,该行重点发展核心房地产抵押的大规模“房地产抵押贷款综合信贷”,解决了周期性风险带来的问题。受经济衰退的影响。

“银行个人住房贷款的快速增长也受到银行资产和负债调整的影响。由于经济衰退,银行的公司业务有所下降,更多的个人贷款,特别是个人住房贷款,已经变得很多银行。选择。“张兴荣说,个人住房贷款是相对优质的资产,风险较小,并逐渐成为银行资产的“安全垫”。

“依靠真实的东西”也需要防范风险

对于下半年个人住房贷款的发展方向,许多银行已经有了基本计划。中国银行副行长刘强在中期业绩发布会上表示,个人住房抵押贷款,中国银行将重点发展。除中国银行外,建行,农行,中信银行和交通银行均表示将在下半年继续发展个人住房贷款。

“未来,个人住房贷款将继续稳步增长。”张兴荣表示,虽然个人住房贷款风险较低,但也需要注意防范可能存在的风险,特别是要注意区域差异,一定要注意防止一些房地产过热。该地区的抵押贷款风险以及针对房地产投机的人士。

浙江大学金融研究所副院长金学军认为,当前全球经济增长乏力,企业发展较为困难,各大银行正在转型为零售业和资产管理业务,这是正常的选择。但是,银行也应该认识到,良好的企业发展是银行业可持续发展的主要动力。银行业最终将依靠实体企业实现可持续发展。在张兴荣看来,银行业仍有很大的增长潜力来支持实体经济的发展。一方面,银行应重点关注供给侧结构性改革,支持战略性新兴产业,遵守“一带一路”和“中国制造2025”。另一方面,对于中小企业的融资需求,在注重防范风险的同时,要做好更多的工作,帮助这些企业解决财务问题。此外,银行自身必须加大创新力度,降低服务成本,提高支持实体经济发展的能力。

 
 
 
 
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